Cómo detectar Personas Expuestas Políticamente (PEP) en procesos de onboarding digital

En el mundo del cumplimiento normativo moderno, el onboarding digital ya no se trata solo de validar la identidad de clientes, proveedores o socios. También implica detectar riesgos financieros, entre ellos, la presencia de Personas Expuestas Políticamente (PEP). Su identificación temprana puede evitar escándalos legales y proteger la reputación de tu empresa.

En este artículo te explicamos cómo detectar PEP en entornos digitales, qué herramientas usar y por qué esta práctica es clave en tus procesos de debida diligencia automatizada.

¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP) y por qué es relevante?

Una PEP es alguien que ocupa o ha ocupado un cargo público relevante, como ministros, jueces, parlamentarios o altos mandos militares. También se consideran PEP a sus familiares y colaboradores cercanos.

¿Por qué identificarlos? Porque estas personas tienen mayor exposición a riesgos de corrupción, soborno y lavado de activos. No es ilegal hacer negocios con una PEP, pero sí es obligatorio, según la ley chilena y los estándares internacionales, aplicar controles reforzados para prevenir delitos financieros.

La UAF en Chile exige a instituciones financieras, notarías, aseguradoras y otras entidades implementar mecanismos para identificar y monitorear a PEP, conforme a la Ley N° 19.913 y circulares como la N° 49. Puedes profundizar en: https://www.checkauditor.com/blog/deteccion-de-personas-expuestas-politicamente-pep-en-chile-oblicacion-legal-y-ventaja-competitiva

¿Cómo se detecta una PEP durante el onboarding digital?

Gracias a los avances en tecnología de cumplimiento, hoy es posible automatizar este proceso. Aquí te mostramos cómo:

1. Verificación de identidad digital
   A través de soluciones de biometría facial, lectura de cédula o pasaporte y validación de correo o teléfono, se autentica al usuario antes de cualquier relación comercial.
2. Chequeo contra listas PEP actualizadas
   Plataformas especializadas como Check Auditor integran listas de PEP nacionales e internacionales con motores semánticos y fonéticos para identificar coincidencias, incluso con nombres similares o alias.
3. Clasificación de riesgo automático
   Una vez detectada la PEP, el sistema clasifica el riesgo considerando:
   • Tipo de cargo político.
   • País de origen (riesgo alto o bajo).
   • Antecedentes financieros o penales.
   • Conexiones familiares o comerciales.
   
   Esto permite tomar decisiones inmediatas: aceptar, rechazar o escalar a revisión manual.
   Puedes revisar más información en: https://www.linkedin.com/company/checkauditor/

Caso hipotético: cuando no se detecta a tiempo.

Veamos un ejemplo práctico, para entender mejor lo anterior. Imaginemos una fintech que ofrece apertura de cuentas 100% digital. En su proceso de onboarding, un usuario chileno sube su información y realiza el proceso completo de validación, completando preguntas de rutinas y de cumplimiento normativa. Todo parece correcto. Sin embargo, al cotejar su identidad con la base PEP, el sistema detecta que su hermano es un ex subsecretario de Estado vinculado a investigaciones por cohecho y que el usuario no informó. Este hallazgo no implica automáticamente un rechazo, pero sí activa alertas y obliga a un análisis más profundo por parte del equipo de compliance. Sin ese sistema de detección, la relación comercial se habría iniciado sin considerar el riesgo.

Recomendaciones para una detección efectiva de PEP.

• Automatiza el proceso con plataformas que integren verificación de identidad + listas PEP.
• Actualiza constantemente tus bases de datos: una persona puede convertirse en PEP en cualquier momento.
• Clasifica riesgos y ajusta tus políticas según el tipo de relación.
• Monitorea en tiempo real los cambios en el perfil de tus clientes o socios.
• Capacita a tu equipo de compliance para actuar con criterio y agilidad.

¿Cómo puede ayudarte Check Auditor?

En Check Auditor ofrecemos una solución integral para detectar y monitorear PEP en tiempo real:

✅ Verificación automática de listas PEP.
✅ Integración con procesos de onboarding digital.
✅ Alertas inmediatas y trazabilidad documentada.
✅ API para análisis de riesgos tributarios, legales y financieros.

Te recomendamos revisar estos artículos de nuestro blog:

1."El rol de Check Auditor en el análisis de riesgo PEP"

2."¿Estás evaluando bien a tus socios estratégicos?"

3."PEP y lavado de activos: una mirada desde Chile"

Conclusión: detectar PEP no es burocracia, es protección.

Detectar a tiempo a una Persona Expuesta Políticamente no se trata de discriminación, sino de prevención y cumplimiento normativo. Integrar esta práctica en los procesos de onboarding digital es una señal de madurez, responsabilidad y compromiso con las buenas prácticas. La tecnología permite hacerlo de manera ágil, eficiente y escalable. La decisión está en tus manos: ¿vas a seguir dejando este riesgo al azar?

Con tecnología adecuada y un enfoque estratégico, cualquier empresa —grande o pequeña— puede fortalecer su cultura de cumplimiento y actuar con estándares internacionales.

¿Estás preparado para identificar a las PEP antes de que sea demasiado tarde?
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